Новости НБУ - карты, деньги... интернет.

1 Март 2017

Комментарии:

0
 Март 1, 2017
 0
(финансово-экономический обзор)

За политическими баталиями последних месяцев и новостями из, так называемой, «зоны АТО» (а проще сказать – с фронта украино-российской войны), как-то затерялись новости финансовые. А среди них за последние месяцы было сразу несколько новостей, заслуживающих самого пристального внимания экономистов, финансистов, юристов и предпринимателей. Причём новости эти есть как упрощающие жизнь простых граждан, так и осложняющие её. Видимо, Национальный Банк Украины (далее — НБУ) решил во взаимоотношениях с украинцами действовать по классической методике «Кнута и пряника». Экономические эксперты ЦСП совместно с юристконсультом дизайн-портала depo13 попытались разобрать по косточкам основные финансово-экономические, а также юридические вопросы нововведений НБУ, касающихся валютных переводов, интернет-расчётов, электронных денег. Также коснёмся такой новой и интересной темы, как криптовалюты.

dp-ekonomika-novosti-NBU-02

В данной статье эксперты Церкви «Свидетелей ПОКРАЩЕННЯ» (ЦСП) дизайн-портала depo13 совместно с юристконсультом портала постараются осветить основные финансовые новшества от НБУ (даём их в хронологическом порядке).

Итак, новость первая:

НБУ немного упростил процедуру переводов денег за рубеж.

Национальный банк упростил осуществление переводов за пределы Украины для физических лиц-резидентов.

dp-ekonomika-novosti-NBU-01

Такая информация содержится в постановлении НБУ от 29 февраля 2016 года «О внесении изменений в правила осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине». Принятое регулятором постановление направлено на решение двух задач.

Во-первых, отныне четко очерчен круг лиц, которые понимаются в качестве „родственников“. В частности, в настоящий момент в нашем законодательстве вокруг данного понятия возникли разночтения, так как Уголовный, Гражданский и Семейный кодексы под этим понятием охватывают разный круг лиц.

Согласно данному постановлению это понятие будет охватывать отца, мать, отчима, мачеху, сына, дочь, пасынка, падчерицу, бабушку, дедушку, прабабушку, прадеда, внуков, правнуков, брата, сестру (полнородных и неполнородных), двоюродных братьев и сестер, тетю, дядю, племянницу, племянника, усыновителя, усыновленного опекуна или попечителя, лицо, находящееся под опекой или попечительством, мужа, жену.

dp-ekonomika-novosti-NBU-015

Во-вторых, Национальный банк смягчил отдельные требования к подтверждающим документам, физические лица-резиденты должны подавать при осуществлении переводов за пределы Украины. Теперь для этого можно предоставлять в банк подтверждающие документы, распечатанные из Интернета.


«««<ДИЗАЙН — ПОД КЛЮЧ!!!>»»»
КУХНИ, ПРИХОЖИЕ, ДЕТСКИЕ, ГАРДЕРОБНЫЕ, СПАЛЬНИ и многое другое…
Разработка проекта опытным дизайнером и обязательная 3-Д визуализация! При желании — ПОЛНЫЙ ЦИКЛ работ С АВТОРСКИМ НАДЗОРОМ!
Для вызова или вопроса дизайнеру — ЖМИТЕ ЗДЕСЬ

Такой упрощенный порядок теперь применяется к переводам за пределы Украины на различные цели в сумме, превышающей 15 тыс. грн в эквиваленте. В частности, перечислены следующие цели: оплата лечения в медицинских учреждениях другого государства, транспортировка больных, обучение, приобретение литературы и подписных изданий и некоторые другие.

Постановление вступило в силу со 2 марта 2016 года.

dp-ekonomika-novosti-NBU-08

Ранее НБУ предоставил право пользователям – физическим лицам получать от нерезидентов электронные деньги, выпущенные эмитентом-нерезидентом, с использованием международных систем интернет-расчетов.

НБУ смягчил валютные ограничения для физических лиц.

Ещё 12 апреля было принято постановление правления НБУ № 256, которым закреплено решение о расширении спектра операций по зачислению средств в иностранной валюте на собственные текущие счета физических лиц на территории нашей страны.

dp-ekonomika-novosti-NBU-012

Напомним, до этого момента в Украине на текущий счет физлица в иностранной валюте могли быть зачислены только поступления следующего происхождения:

— проценты, начисленные по остаткам средств на собственном или депозитном валютных счетах;

— средства в иностранной валюте, поступившие из другого собственного счета этого физического лица;

— средства, которые владелец счета вносит наличными.

И это было, собственно говоря, всё. Других вариантов не предусматривалось. Любые другие валютные поступления должны были продаваться на межбанковском валютном рынке Украины и на счет зачислялись в гривневом эквиваленте.

dp-ekonomika-novosti-NBU-03-1

В рассматриваемом нами, принятом НБУ постановлении №256, регулятор расширил возможности зачисления в пределах нашей страны на собственный текущий счет физлица средств в иностранной валюте из других источников. А именно:

— валютных средств, полученных от родственников физического лица в безналичной форме;

— средств в иностранной валюте, полученных по решению суда или по решению других органов (должностных лиц), которые подлежат принудительному исполнению;

— валютных средств, полученных по операциям с ценными бумагами иностранных эмитентов.

При этом, отдельно уточняется термин “родственники”. В постановлении обозначено, что данный термин применяется в значении, обозначенном «Правилами совершения за границы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплати в Украине», утверждёнными постановлением Правления НБУ от 29 декабря 2007 года № 496 и зарегистрироваными в Министерстве юстиции Украины 01 февраля 2008 года № 74/14765 (с изменениями).

Данное постановление вступило в силу с 4 апреля 2016г.

dp-ekonomika-novosti-NBU-09

Юристконсульт дизайн-портала depo13 не зря заостряет Ваше внимание на трактовке понятия «родственники» и отнесения её (трактовки) к другому постановлению Правления НБУ. Дело в том, что в вышеуказанном постановлении обещанная расшифровка понятия «родственники» принята очень широко!(см. выше). Что открывает большое количество разного рода лазеек, основанных на манипуляциях «родственными связями».


«««<БАЛКОНЫ — ПОД КЛЮЧ!!!>»»»

ПАНОРАМНЫЕ БАЛКОНЫ
Комплексное остекление, утепление и обшивка балконов. Металлопластиковые окна и двери. Входные и межкомнатные двери. Жалюзи, роллеты.
Для вызова или вопроса мастеру — ЖМИТЕ ЗДЕСЬ

Итак, на этом пряники заканчиваются… А теперь — о неприятном:

НБУ обязал банки блокировать карточки граждан при подозрительных операциях.

Таким образом, нацбанк решил бороться с возможным «отмыванием» денег.

dp-ekonomika-novosti-NBU-016

Регулятор отмечает, что с конца 2015 и по настоящее время существенно вырос объем снятых с карточек средств. Более того, он продолжает расти и дальше. Только за последний квартал прошлого года общий объем наличности, снятой с карточек, составил более 250 млрд грн, что на 17% показателя аналогичного периода прошлого года. НБУ не мог, как говорится, «пройти мимо» таких серьёзных тенденций и провёл ряд проверок финансовых операций в некоторых банках. По результатам был вскрыт целый пласт подозрительных операций, вынудивших нацбанк принять дополнительные меры.

dp-ekonomika-novosti-NBU-014

Так, например, НБУ считает подозрительным если операции обналичивания средств совершаются временно безработными или клиентами, принадлежащими к социально незащищенным слоям населения (особенно если речь идёт о крупных суммах). Подозрение вызывают также поступления на счет физлица платежей с назначением «возвратная финасовая помощь» по договору займа между физическим и юридическим лицом. Также среди признаков, которые могут указывать на рисковость операции указаны следующие: перед открытием счета в банке в компании сменились собственники, компания, которая переводит средства, зарегистрирована около года, в ней одно лицо является одновременно основателем и руководителем (или бухгалтером) (последнее замечаниеочень странное, т.к. при нынешнем состоянии экономики сейчас в Украине подобное совмещение – довольно частое явление).

Как отмечает НБУ, 99% таких переводов обналичиваются сразу же, или в ближайшие банковские дни после получения платежа. Большинство карт, промониторенных НБУ в ходе проверок, на которые поступали подозрительные перечисления, принадлежали именно малообеспеченным людям: студентам, пенсионерам, временно безработным и т. д.

dp-ekonomika-novosti-NBU-07

В связи с этим, Национальный банк Украины (НБУ) потребовал от украинских банков тщательнее проводить финансовый мониторинг тех случаев, когда физлицо обналичивает деньги, поступившие от компании. В НБУ опасаются, что подобные схемы часто служат прикрытием для отмывания денег или финансирования преступной деятельности, поэтому призывают банки старательно отслеживать подобные операции. Такие предписания содержатся в телеграмме НБУ «О финансовых операциях по получению наличности» №25-0004/31760 от 13 апреля этого года.

Итак, какие меры обязывает нацбанк предпринять банки в случае обнаружения подозрительных трансакций?

dp-ekonomika-novosti-NBU-06

В подозрительных случаях банк должен сначала остановить движение по счету — не дать человеку, получившему крупную сумму денег, ни перевести ее дальше, ни снять в банкомате либо через кассу.

Если человек сообщит, что компания предоставила ему материальную помощь, допустим, для лечения, то от него потребуется предоставить направление медучреждения и счет за услуги. Только если банк получит все эти документы, то он сможет «отпустить» счет: позволит перевести деньги по назначению или снять их наличными.

Поэтому финансовый аналитик портала depo13 советует уже на этапе ожидания перевода крупной суммы средств на Ваш счёт позаботиться о том, чтобы запастись всеми необходимыми справками. Иначе получение средств может оказаться под большим вопросом.

dp-ekonomika-novosti-NBU-010

Ну а ещё – внимательнее отнестись к новым веяниям финансового рынка, таким как международные средства интернет-расчётов. Уже в ближайшем будущем эти системы могут существенно потеснить традиционные системы и методы перевода средств. Хорошие позиции, по мнению экспертов портала depo13 у таких систем, как webmoney, а в ближайшем будущем – систем типа p2p-transfer.

dp-ekonomika-novosti-NBU-018

Ну а в более отдалённой перспективе – будущее, бесспорно, за криптовалютами! В частности наибольшие шансы стать в будущем главной виртуальной валютой мира имеет биткоин (Bitcoin). Ведь только такая, однозначно свободная от какого бы то ни было внешнего контроля и воздействия какой-либо из стран валюта способна в будущем объединить мировое финансовое сообщество.

dp-ekonomika-novosti-NBU-019

 

Больше интересных статей о политике и экономике читайте ЗДЕСЬ.

Статьи по юриспруденции и об изменениях в украинском законодательстве читайте ЗДЕСЬ.

 

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *